По данным исследования Euroresearch&Consulting, кредиты без залога (беззалоговые кредиты) пользуются большой популярностью у клиентов коммерческих банков. Можно выделить несколько секретов их востребованности: для получения беззалогового кредита необходим минимальный пакет документов, срок оформления не занимает больше 1-3 дней, а благодаря разнообразию кредитных программ любой заемщик может выбрать себе ту, которая максимально будет соответствовать его потребностям.
Кредит без залога (без обеспечения) имеет ряд существенных отличий:
- отсутствует необходимость предоставлять в качестве залога какое-либо имущество заемщика;
- нередко беззалоговые кредиты выдаются без справок о доходах, что существенно упрощает процедуру оформления;
- выдача кредита может происходить двумя способами: через кассу банка или с использованием кредитной карты.
Процедура оформления кредита весьма проста и не требует много времени.
На первом этапе заемщику необходимо определиться с программой кредитования. Банки предлагают как целевые беззалоговые кредиты («На строительство», «На обучение», «На отдых» и т.д.), так и нецелевые кредиты, заемные средства которых могут быть использованы на усмотрение заемщика.
На втором этапе заемщик предоставляет в банк ряд документов, которые анализируются сотрудником банка. Следует отметить, что некоторые кредиты выдаются даже без справок о доходах, что значительно ускоряет сбор необходимых для кредитования документов. В таких случаях решение о выдаче кредита принимается только на основании документов, удостоверяющих личность заемщика.
На третьем этапе в случае положительного решения происходит выдача кредита: через кассу банка или путем перечисления на ранее открытую кредитную карту. В первом случае заемщик получает всю сумму сразу и погашает долг в соответствии с прилагаемым к договору графиком погашения. Во втором случае начисление процентов по кредиту и, соответственно, погашение долга происходит только в случае использования (снятия с карты) заемщиком кредитных средств. При этом оплата платежей происходит не в соответствии с прилагаемым графиком, а согласно условиям кредитной программы (как правило, кредитные карты погашаются процентными платежами от суммы задолженности).
Но помимо неоспоримых преимуществ, кредиты без залога имеют один большой недостаток: они весьма дорогие по сравнению с обеспеченными займами. Ставки по кредитам и другие комиссии не отличаются большой лояльностью и приводят к довольно большим суммам переплат. Но, не смотря на такие условия, существует два способа минимизировать расходы: оформить кредит на небольшой срок или досрочно погашать долг. Чем меньше срок возвращения займа, тем больше ежемесячные платежи, но меньше переплата, а досрочное погашение позволит снизить общую сумму начисленных на оставшийся долг кредитных процентов.
Беззалоговые кредиты - это легкий и доступный способ получить заемные средства, которые иногда так необходимы в тех или иных жизненных ситуациях. Поэтому, не смотря на весьма существенную переплату, кредиты без залога и дальше будут пользоваться большим спросом у заемщиков.