По итогам анализа прибыльности банковского сектора РФ в первом полугодии 2011 года, выявлены высокие показатели прибыльности значительно превышающие показатели предыдущего 2010 года. Так банки заработали в январе порядка 77 млрд рублей, в феврале - 61,5 млрд рублей, в марте 76,23 млрд рублей. По итогам первого квартала было заработано порядка 214 млрд. рублей, что в два раза превышает показатели предыдущего 2010 года. В апреле банки заработали порядка 76,8 млрд рублей, в мае - 74,8 млрд рублей, в июне - 70-80 млрд рублей, По итогам первого полугодия было заработано порядка 400 млрд. рублей, а по прогнозам по итогам 2011 года прибыль окажется на уровне 800-850 млрд. рублей (при условии сохранения инфляции и банковских ставок в рамках установленного прогноза).
Доля убыточных банков также снижается и по результатам первых пяти месяцев в России было около 153 убыточных банка или 15,3% от общего количества банков, аналогичный показатель предыдущего 2010 года равен 22,7%, 2009 - 19,3%. Таким образом, в банковской системе РФ четко прослеживалась тенденция восстановления прибыльности.
По результатам анализа выявлено, что в первом квартале 2011 года банковская система РФ характеризовалась избытком ликвидности. Вследствие этого 28 февраля ЦБ РФ впервые с ноября 2008 года повысил ставку рефинансирования (+0,25) и вместе с ней предпринял и ряд других регулятивных мер (с первого марта были повышены нормы обязательных резервов для банков). В будущем ожидается дальнейшее повышение нормативов обязательных резервов. Во втором квартале 2011 года ставка рефинансирования изменялась еще раз: 3 мая она была повышена до 8,25%.
Благодаря предпринятым мерам во втором квартале 2011 года ситуация с ликвидностью начала изменяться: в апреле, мае и июне ликвидность сокращалась, что выражалось в сокращении высоколиквидных средств в структуре активов.
Анализируя кредитование нефинансовых организаций и физических лиц в первом полугодии 2011 года, можно прийти к заключению, что кредитование происходило довольно стабильно. Так, по итогам первого полугодия рост ссудного портфеля физических лиц составил 11,45%, нефинансовых организаций - 7,52%. Среди наиболее перспективных направлений кредитования физических лиц в 2011 году и в ближайшем будущем эксперты выделяют жилищные ипотечные кредиты (связно с восстановлением рынка недвижимости и платежеспособности населения РФ) и кредитные карты (слабая распространённость в России и высокая доходность).
Хотя по результатам анализа данных о просроченной задолженности зафиксировано снижение средней доли задолженности в ссудном портфеле по стране с 4,679% до 4,4-4,5%, говорить о восстановлении платежной дисциплины заемщиков пока, к сожалению, рано.